Las cláusulas contenidas en las pólizas de riesgos de aviación son quizás el elemento más importante de cobertura de riesgos aeronáuticos, ya que, basándose en las cláusulas de cobertura, es cuando el seguro cubrirá o no el riesgo asegurado que se intentaba cubrir.

Las cláusulas son revisadas periódicamente por el AVIATION INSURANCE CLAUSES GROUP, de la INTERNATIONAL UNDERWRITING ASSOCIATION  en Londres, en coordinación con los sindicatos de LLOYDS Y LOS MAYORES REASEGURADORES.

Los principales tipos de cláusulas de aviación son las siguientes 4:

• CLÁUSULAS AVN
• CLÁUSULAS LSW (LLOYD’S STANDARD WRITING)
• CLÁUSULAS GENERALES PROPIAS DE CADA

  ASEGURADORA QUE EMITE LA PÓLIZA FINAL.

• CLÁUSULAS ADICIONALES PARTICULARES, INCLUSIVE LAS RESULTANTES DE UNA NEGOCIACIÓN ESPECIAL, TALES COMO QUIENES SERÁN LOS ABOGADOS DEL ASEGURADO, O QUIEN SE SEÑALA ANTICIPADAMENTE COMO EL DESPACHO DE AJUSTADORES.

De esa manera, se tiene un catálogo completo de cláusulas con sus

descripciones EXACTAS, no deja a interpretaciones particulares y

tanto los suscriptores, reaseguradores y compañías de seguros

tienen el mismo idioma en lo referente a las cláusulas. Hay

básicamente 4 tipos de cláusulas que pueden ser combinadas en

una misma póliza (las arriba mencionadas).  Cuando en una póliza se pone por ejemplo:

AVN52E , todo mundo sabe lo que dice esa cláusula

EXACTAMENTE, no hay duda de la interpretación o bien de lo que

Se quiso incorporar a la póliza.

Los principales grupos participantes en el diseño de cláusulas para pólizas de aviación son los siguientes

1. AICG — Aviation Insurance Clauses Group

El Aviation Insurance Clauses Group (AICG), o Grupo de Cláusulas de Seguros de Aviación, es el grupo especializado encargado de desarrollar y publicar redacciones, cláusulas y variantes estándar, no vinculantes, para seguros de aviación.

Fue creado en 2005 por los comités de aviación de la Lloyd’s Market Association (LMA) y la International Underwriting Association (IUA).

Su función práctica consiste en:

• desarrollar cláusulas estándar de aviación;
• consultar al mercado asegurador antes de publicar nuevas cláusulas;
• mantener y actualizar las redacciones de aviación;
• elaborar cláusulas AVN y, dentro de su ámbito ampliado, considerar también cláusulas AVS;
• Proporcionar una base de redacción común para corredores y aseguradores.

Las cláusulas AICG no son obligatorias. Una aseguradora puede modificarlas, utilizar una variante o emplear una redacción completamente diferente, según el riesgo.

2. IUA — International Underwriting Association

La International Underwriting Association of London (IUA), o Asociación Internacional de Suscripción de Londres, es una asociación profesional que representa a compañías que operan en el mercado asegurador de Londres, incluidos los suscriptores de seguros de aviación.

Su función es más amplia que la elaboración de cláusulas de aviación.

En el ámbito de aviación, la IUA:

• representa los intereses de sus miembros suscriptores;
• participa en el AICG a través de su comité de aviación;
• proporciona la secretaría del AICG;
• publica y facilita el acceso a cláusulas modelo del mercado londinense;
• facilita consultas y discusiones técnicas dentro del mercado.

Es importante destacar que las cláusulas publicadas por la IUA no son obligatorias y no sustituyen el criterio de suscripción ni el asesoramiento jurídico de cada asegurador.

3. LMA — Lloyd’s Market Association

La Lloyd’s Market Association (LMA), o Asociación del Mercado de Lloyd’s, representa los intereses de los Managing Agents que operan en Lloyd’s y del mercado de Lloyd’s.

En seguros de aviación, el Comité de Aviación de la LMA es uno de los dos principales organismos del mercado que establecieron el AICG, conjuntamente con la IUA.

La LMA participa, entre otras cosas, en:

• representar a los suscriptores de aviación de Lloyd’s;
• participar en el desarrollo de cláusulas de aviación;
• aportar experiencia técnica y de suscripción al AICG;
• apoyar la estandarización de la documentación de seguros de aviación del mercado londinense.

Es importante distinguir entre LMA y Lloyd’s:

• Lloyd’s es el mercado de seguros.
• LMAes la asociación que representa a los Managing Agents de dicho mercado.

Relación entre las entidades:

MERCADO DE SEGUROS DE AVIACIÓN DE LONDRES

│

┌───────────────┴───────────────┐

│                               │

IUA                                             LMA

Asociación Internacional          Asociación del Mercado

de suscripción                            de Lloyd’s

│                               │

└──────────────┬────────────────┘

│

▼

AICG

Aviation Insurance Clauses Group

│

desarrolla y consulta

│

▼

REDACCIONES AVN / AVS

│

▼

Corredores + Aseguradores

│

▼

PÓLIZA DE SEGURO FINAL

En términos sencillos:

Punto contractual muy importante:

Una cláusula AVN no constituye automáticamente el contrato de seguro simplemente por ser una redacción estándar del AICG.

Por ejemplo, una póliza cualquiera de aviación, puede incorporar:

• AVN 1C— Póliza de Seguro de Aeronave (Casco, Responsabilidad Civil y Pasajeros).
• AVN 38B— determinadas disposiciones adicionales.
• AVN 52E— guerra, secuestro y riesgos relacionados.
• AVN 72— disposiciones relativas a siniestros.
• Y MUCHAS OTRAS

Sin embargo, la póliza concreta estará formada por las cláusulas, endosos, condiciones, límites, franquicias, definiciones y modificaciones que hayan sido acordados entre el asegurado y los aseguradores, incluyendo los 4 tipos de cláusulas que se mencionaron al principio de este artículo.

Por lo tanto, la redacción que figure efectivamente incorporada a la póliza es la que debe analizarse, incluyendo cualquier modificación negociada respecto de la redacción estándar.

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El seguro de responsabilidad civil por productos para la industria de la aviación y el sector aeroespacial es un tipo de cobertura especializada diseñada para proteger a fabricantes, proveedores, empresas de mantenimiento y otras organizaciones del sector aeronáutico frente a reclamaciones derivadas de productos que ocasionen lesiones personales, daños materiales o pérdidas económicas.

¿Quiénes suelen necesitar este seguro?

Las organizaciones que comúnmente contratan un seguro de responsabilidad civil por productos aeronáuticos incluyen:

• Fabricantes de aeronaves.
• Fabricantes de motores aeroná
• Fabricantes de componentes y refacciones.
• Fabricantes de equipos de avió
• Proveedores de equipos aeroespaciales.
• Empresas de Mantenimiento, Reparación y Revisión General (MRO).
• Empresas de modificación, conversión y equipamiento de aeronaves.
• Fabricantes de drones o vehículos aéreos no tripulados (UAV).
• Fabricantes de tecnología espacial y saté
• Contratistas y subcontratistas aeroespaciales.
• En algunos casos puntuales los operadores de aviación general (FBOs).

¿Qué cubre?

Una póliza típica de responsabilidad civil por productos aeronáuticos puede cubrir:

Lesiones personales

• Lesiones corporales o fallecimiento ocasionados por un producto aeronáutico defectuoso.

Daños materiales

• Daños a aeronaves, edificios, carga o bienes de terceros.

Gastos de defensa legal

• Honorarios de abogados, costos judiciales, peritos, gastos de defensa y acuerdos o indemnizaciones, sujetos a los términos y condiciones de la pó

Responsabilidad por productos terminados

• Reclamaciones derivadas de productos una vez que han sido vendidos, entregados o instalados.

Cobertura por inmovilización de flotas (Grounding Liability) (opcional)

• Pérdidas económicas ocasionadas por la inmovilización de una flota de aeronaves debido a un supuesto defecto del producto.

Gastos de retiro de productos del mercado (Product Recall) (generalmente mediante cobertura independiente)

• Costos asociados con el retiro o llamada a revisión de productos defectuosos.

Cobertura mundial

• Muchas pólizas ofrecen cobertura a nivel mundial debido a la naturaleza internacional de las operaciones aeronáuticas, aunque pueden existir restricciones territoriales, regulatorias o relacionadas con sanciones internacionales.

Exclusiones comunes

Las pólizas generalmente excluyen las siguientes coberturas:

• Actos dolosos, fraude o conducta intencional.
• Defectos conocidos antes del inicio de la vigencia de la pó
• Responsabilidades contractuales que excedan las establecidas por la ley.
• Guerra, terrorismo o actos hostiles, salvo que exista una cobertura especí
• Riesgos nucleares.
• Incidentes cibernéticos, salvo contratación de cobertura adicional.
• Contaminación ambiental, salvo endoso especí
• Errores de diseño profesional, que normalmente requieren una póliza independiente de Responsabilidad Profesional (Errores y Omisiones – E&O).
• Desgaste normal, deterioro o vida útil del producto.

Límites habituales de cobertura

Los límites de cobertura varían considerablemente según el tamaño de la empresa y su perfil de riesgo.

Los grandes fabricantes aeroespaciales suelen contratar varias capas de cobertura con diferentes aseguradoras para alcanzar límites muy elevados.

Ejemplos de reclamaciones

Algunos ejemplos incluyen:

• Una bomba de combustible defectuosa provoca un accidente aé
• Un tren de aterrizaje defectuoso colapsa durante el aterrizaje.
• Un error en el software de aviónica contribuye a un incidente de navegación.
• Un defecto de fabricación en los álabes de una turbina ocasiona la falla del motor.
• Una batería defectuosa de un dron provoca lesiones a personas en tierra.
• Un componente de un satélite falla después del lanzamiento, ocasionando importantes pérdidas económicas, sujeto a las condiciones de la póliza y a la cobertura de seguros espaciales correspondiente.

Factores que consideran las aseguradoras

Las compañías aseguradoras normalmente evalúan:

• Tipo de productos aeronáuticos fabricados.
• Ventas e ingresos anuales.
• Mercados y países donde opera la empresa.
• Sistemas de control y aseguramiento de calidad.
• Cumplimiento de normas aeronáuticas (por ejemplo, FAA, EASA u otras autoridades competentes).
• Historial de siniestros.
• Procedimientos de pruebas y certificación de productos.
• Gestión y control de proveedores.
• Transferencia contractual de riesgos.
• Actividades de exportación.
• Solidez financiera de la empresa.

Coberturas relacionadas

El seguro de responsabilidad civil por productos aeronáuticos suele contratarse junto con:

• Seguro de responsabilidad civil general aeroná
• Seguro de responsabilidad para hangares (Hangar Keepers’ Liability).
• Seguro de Responsabilidad Profesional por Errores y Omisiones (E&O) para fabricantes.
• Seguro de riesgos cibernéticos (Cyber Liability).
• Seguro de retiro de productos (Product Recall).
• Seguro de Responsabilidad Civil para Directores y Funcionarios (D&O).
• Seguro de riesgos de trabajo.
• Seguro de daños materiales.
• Seguro de responsabilidad por carga, cuando corresponda.

Aspectos importantes al revisar una póliza

Al comparar distintas pólizas, es recomendable analizar:

• Si la cobertura opera bajo la modalidad de ocurrencia (Occurrence) o de reclamación presentada (Claims Made).
• La definición de “producto” dentro de la pó
• El período de cobertura para productos terminados.
• El alcance territorial.
• Si los gastos de defensa legal están incluidos dentro del límite asegurado o se cubren por separado.
• Deducibles o retenciones a cargo del asegurado.
• Cobertura para asegurados adicionales.
• Cobertura de responsabilidad para distribuidores o vendedores (Vendor’s Liability).
• Endosos para retiro de productos.
• Endosos para inmovilización de flotas.
• Límites por evento y límites agregados.

Conclusión

Debido a que la responsabilidad civil en la industria aeronáutica y aeroespacial puede involucrar pérdidas catastróficas y reclamaciones de gran magnitud, estas pólizas suelen ser suscritas por aseguradoras con experiencia especializada en riesgos aeronáuticos. Además, normalmente se diseñan de manera personalizada para adaptarse a los productos fabricados, al marco regulatorio aplicable y las operaciones internacionales de cada empresa.

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Hoy me refiero específicamente a las pólizas de hangares, conocidas en el Mercado Internacional de Seguros como HANGAR KEEPERS LIABILITY POLICY.

Esta es una póliza especializada de seguros de aviación, que protege a los negocios del ramo que se dedican a:

Almacenar

Mantener

Reparar

Dar servicio a aeronaves propias o de propiedad de otros.

Cubre la Responsabilidad Civil por daño a las aeronaves que se encuentren al cuidado, custodia y control del administrador del hangar.

¿Quién necesita este seguro?

Generalmente está dirigido a:

• Operadores de Base Fija (FBO, por sus siglas en inglés).
• Talleres de mantenimiento y reparación de aeronaves (MRO).
• Talleres de pintura aeroná
• Talleres de avió
• Operadores aeroportuarios.
• Instalaciones de almacenamiento y hangares para aeronaves.

¿Qué cubre normalmente?

Una póliza de este tipo puede cubrir:

Daños físicos a aeronaves de clientes.

• Destrucción de aeronaves por incendio, fenómenos meteorológicos o accidentes.
• Daños ocurridos durante trabajos de mantenimiento, servicio, remolque o manipulación.
• Pérdida de uso de la aeronave.
• Gastos de defensa legal e indemnizaciones derivadas de reclamaciones cubiertas.
• Daños a partes, componentes y equipos de aeronaves bajo control del asegurado.

Ejemplos de reclamaciones cubiertas

• Un mecánico daña accidentalmente un motor durante una reparación.
• Un empleado golpea una aeronave mientras la remolca.
• Un incendio en el hangar daña aeronaves de clientes.
• Una puerta del hangar falla y provoca daños a una aeronave.

¿Qué suele excluir?

La cobertura puede variar según la aseguradora, pero comúnmente se excluyen:

• Daños a aeronaves propiedad del propio asegurado. (al menos que se incluyan en la póliza).
• Actos intencionales o dolosos.
• Determinadas responsabilidades asumidas por contrato.
• Desgaste normal, deterioro gradual o falta de mantenimiento.
• Riesgos expresamente excluidos mediante endosos o condiciones de la pó

La HANGAR KEEPERS LIABILITY POLICY, se conoce muchas veces en los mercados de habla hispana como la PÓLIZA ARIEL DE AVIACIÓN.

Esta póliza, generalmente se divide en tres secciones principales:

1. Responsabilidad Civil por lesiones corporales o daños a bienes de terceros: cubre daños ocasionados durante las operaciones del asegurado por actos negligentes o errores en la prestación de servicios.
2. Responsabilidad Civil por daños a aeronaves no propias: protege cuando una aeronave de un tercero resulta dañada mientras está bajo custodia, mantenimiento o hangar del asegurado.
3. Responsabilidad Civil por productos: cubre daños causados a terceros por productos, partes o servicios suministrados por el asegurado relacionados con la actividad aeroná

Este tipo de póliza suele ser utilizada por:

• Operadores aeroportuarios.
• Propietarios y administradores de hangares.
• Talleres de mantenimiento aeroná
• Empresas de asistencia en tierra (ground handling).
• Proveedores de servicios dentro de aeropuertos.

Si necesitas información sobre una póliza ARIEL específica o HANGAR KEEPERRS LIABILITY POLICY (por ejemplo, cobertura, deducibles, exclusiones o interpretación de una cláusula), puedes contactarnos para resolver tus dudas o preguntas.

Marcos.shuster@mrs-re.com

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Hoy me refiero en específico, a las pólizas que requieren las aeronaves para operar legalmente dentro del territorio nacional de los ESTADOS UNIDOS MEXICANOS.

En primer lugar, se requiere la póliza de RC, conocida por los operadores aeronáuticos en forma coloquial como la RC LEGAL.

Esta póliza, que se reconoce como la principal póliza aeronáutica OBLIGATORIA EN MÉXICO, es el seguro de Responsabilidad Civil (RC), que cubre daños en la operación de aeronaves de acuerdo a la Ley de Aviación Civil en su articulo 74 y su reglamento correspondiente.

Esta póliza obligatoria:

Debe cubrir las responsabilidades por daños a:

• Pasajeros(muerte, lesiones, gastos médicos, incapacidades).
• Carga
• Equipaje facturado(y de mano en algunos casos).
• Terceros(daños en superficie, personas o bienes en tierra, abordajes, etc.)

Esta póliza es obligatoria para:

• Concesionarios y permisionarios de servicios de transporte aéreo (comercial).
• Propietarios o poseedores de aeronaves en servicio privado no comercial.
• Aeronaves que transiten en el espacio aéreo mexicano (incluidas extranjeras).

Requisitos clave

• Debe estar vigentey aprobada por la Agencia Federal de Aviación Civil (AFAC).
• Toda aeronave debe llevar a bordo la póliza originalo un documento que acredite su vigencia (junto con certificados de matrícula y aeronavegabilidad).
• Es requisito indispensable para iniciar operaciones (y para aeronaves extranjeras privadas en el primer aeropuerto internacional).
• Los seguros deben contratarse con instituciones autorizadas en Mé
• En la mayoría de los casos a través de un agente de seguros, y cuando el caso lo amerite, a través de un intermediario de reaseguro autorizado.
• Existen montos mínimos de cobertura que establece la AFAC (publicados mediante disposiciones administrativas).

Otras consideraciones

• Seguro de casco (daños a la aeronave): No es obligatorio por ley, pero si por costumbre, suele contratarse junto con la RC (especialmente en aviación privada o comercial). Sin embargo la mayor parte de los aeropuertos de la República  Mexicana, no permiten operar a la aeronave  que no tenga esta póliza en cabina, ya sea impresa o en forma digital.
• Aeropuertos y operadores: Pueden requerir pólizas adicionales de RC para aeropuertos o servicios especializados.
• Drones (RPAS): Tienen su propia regulación (NOM-107-SCT3-2019) con requisitos de seguro de RC según peso y operación.
• Incumplir conlleva multas, suspensión de operaciones o retención de la aeronave.

Para montos exactos actuales, formatos de póliza o disposiciones específicas, consulta directamente la AFAC o a un agente de seguros o intermediario de reaseguro aeronáutico autorizado; ya que los límites se actualizan periódicamente.

La normativa se basa en tratados internacionales (como el Convenio de Montreal para transporte aéreo), y en muchos lugares del mundo por el peso de la aeronave, que se traduce a valor asegurable en dólares americanos con una conversión de los Derechos Especiales de Giro del Fondo monetario Internacional.  Si necesitas detalles para aviación comercial, privada o drones, dame más información, y con gusto buscaremos la respuesta.

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